위비뱅크 for 우리은행
<위비뱅크 소개 영상> 우리은행 ATM 기기에서도 나온다.
1. 개요
우리은행에서 서비스 중인 핀테크기반의 모바일 은행으로 이름의 어원은 우리은행의 우리(Woori)와 인터넷(Internet)의 앞글자를 딴 위(WI)와 벌의 BEE를 합성한 이름으로 한자로 爲飛(할 위(爲) + 날 비(飛))로 표기하기도 한다.
뜻은 "빠르게 도움을 준다."이다.
이 위비 캐릭터는 서울 우리카드 위비 남자프로배구단과 아산 우리은행 위비 여자프로농구단의 마스코트로도 쓰인다.
2. 최초의 모바일 은행
위비뱅크는 최초의 모바일 은행이라는 개념을 세웠다. 그래서인지 위 영상에도 있지만 위비뱅크 이름 위에는 '''THE FIRST MOBILE BANK'''라고 써져 있다.
3. 서비스
나름 은행이라고 웬만한 서비스는 있다. 통장에 적금부터 대출(!!)에다가 게임 등 여러 부가 서비스 및 은행 서비스가 이용 가능하다. 무엇보다 간편하게 송금을 할 수 있는 위비페이가 최고다. 특별한 조건 없이 1일 200만원까지 무.제.한 공짜로 보낼 수 있다(입금은 전 금융기관이 가능하지만 출금계좌는 우리은행만 된다 )
3.1. 통장 및 적금 서비스
일반 통장으로 위비 모바일 통장과 적금인 위비 꿀적금이 있다. 위비 모바일 통장은 그냥 통장이다. 거기에 간편결제서비스인 위비페이가 결합되어 나온 모바일 통장이다. 쉽게 말해 그냥 통장에 간편결제서비스가 결합된 통장이라 말할 수 있다. 최근에는 학교 내 우리은행에서 학생증을 발급받으면 위비 모바일 통장으로 연결해 준다. 타 상품에서 전환가입도 가능하며, 위비뱅크 앱 로그인, 학생증카드, 위비상품 이용시 우대금리를 살짝 준다. 수수료 면제도 위비뱅크 앱 이용시 통합 10회(전자금융 + 시간외 ATM 현금출금수수료) 면제해 주고 위비상품 이용 혹은 학생증카드 이용시 타행 ATM 출금수수료 3회를 면제해 준다.
그러나 다른 은행의 비대면 계좌개설과 달리 위비모바일통장은 2017년부터 뒤늦게 비대면 완전신규를 개시했다. 이로 인해 한동안 우리은행 계좌가 없는 사람들은 우리은행 창구에 가야 하는 큰 불편함이 있었다. 비대면개설은 위비뱅크 앱 혹은 원터치뱅킹 앱에서 신규가 가능하며, 2019년 들어서는 우리은행 모바일 웹 페이지에서도 비대면 계좌개설이 지원된다.[1]
위비 꿀적금은 6개월제 적금 방식을 두고 있으며, 월 5~50만원까지 넣을 수 있으며, 금리는 최대 2.0%정도 받을 수 있다. 적금 해택은 삼성 페이, 우리카드, 모바일 상품권을 같이 이용할 시에는 최대 4만원 상당의 리워드가 있다.
위비뱅크 자체에서도 ATM 출금 서비스를 이용할 수 있으며, 각종 조회도 가능하다.
3.2. 대출 서비스
대출 서비스는 개인 대출 서비스, 직장인 전용 대출 서비스, 공무원/군인/교직원 전용 대출 서비스, SOHO 전용 대출 총 4가지가 있다.
일부 상품의 경우 무직자, 주부인 경우에도 받아주지만 이러한 조건 하에서 연체 위험성 때문에 서울보증보험과 연계하여 보증서가 발급이 되어야지만 대출이 가능한데, 이 보증서가 발급이 안되는 경우가 있다. 그러면 대출 자동거절이 되는 것인데 해당되는 사례로는
1. 카드론, 캐피탈 등 제2금융권 이하 비은행권 신용대출이 합산 500만원 이상 존재하는 경우[2]
2. 최근 1년을 기준으로 3개월 이상 연속적으로 단기카드대출의 사용실적이 잡히는 경우[3]
3. 금액 무관하게 제2금융권 이하에서 3건 이상 신용대출이 존재하는 경우[4]
가 있다.
또한 대출자 본인이 만 30세 미만 혹은 만 60세 이상이거나, 만 30세 이상이면서 신용평가 결과 저신용자로 표출되는 경우 은행연합회 개설일자 기준 '''최근 1년을 기준으로 6개월 이상''' 꾸준히[5] 신용카드를 사용한 내역[6]이 있어야 한다.[7] 당초 상품 출시 초기에는 신용등급조건에만 충족하면 무작위식으로 대출실행이 이루어졌으나 일반대출에 비하여 연체율이 특히 30세 미만계층에서 급등세를 보이면서 우리은행과 서울보증보험의 손해가 누적됨에 따라 시행된 조치라고 한다.
이러한 조건을 다 충족했음에도 불구하고 마지막 최종단계에서 거절되는 경우에는 우리은행 자체에서 무언가 불량코드가 산출된 경우로서, 우리은행 영업점에 직접 내방하여 사유를 물어봐야 한다.[8] 다만 만25세 미만인경우 최대 2000까지라고 나와있어도 연체위험성때문에 500까지로 한도가 제한되며, 신용평가사가 매긴 등급에 따라 대출한도를 차등화하는것으로 보여지니까 참고하기를 바란다.[9]
3.3. 외국환 서비스
환전 및 송금이 가능한 서비스로 환전은 모바일에서 환전신청 통화, 금액, 수령영업점을 입력한 후, 가상계좌로 환전 비용을 입금하고 지정한 우리은행 영업점에 가서 외화 실물을 수령하면 된다. 송금 서비스는 대상 국가가 정해져 있으니 참고.
3.4. 보험 서비스
아직은 생명보험과 같은 중대한 보험은 못들지만 여행자 보험, 레저 보험과 같은 보험을 들을 수 있는 서비스이다. 여행자 보험은 국내와 해외 둘 중 하나를 골라 들을 수 있으니 참고.
직업란을 조회할때 사회복무요원이 아직까지 공익근무요원으로 되어있으니 참고하기 바람.
3.5. 부가 서비스
상술 되었다시피 게임 및 각종 부가 서비스가 있다. 게임은 3가지가 있으며 간단한 조작으로 개임을 즐길 수 있다. 또한 음악방송도 들을 수 있다. 이 외에도 운세 서비스, 쿠폰 등이 있으니 참고. 또한 머핀이라는 응모권 서비스가 있는데 우리은행에서 인터넷/스마트뱅킹 이용 시 받을 수 있다. 상술된 게임을 통해서도 머핀을 받을 수 있고 인터넷/스마트 뱅킹 첫 이용자는 최대 150개의 머핀을 받을 수 있다. 응모를 할 수 있는게 모바일 교환권 등 소소한 것들이라 확층이 필요해 보인다.
3.6. 이 외에 있는 서비스들
우리은행 홈페이지에서만 가능했던 대학교 ID카드(학생증)의 발급 신청을 위비뱅크를 통해 신청이 가능하다. 물론 신청서 출력은 PC를 통해 해야하지만 시간 초과가 없는 모바일 환경에서는 좋은 서비스이다. 그리고 경조사 등에서 받았던 금액을 보관할 수 있는 보관함 서비스도 운영 중이다. 물론 인증번호가 있어야 확인이 가능하다.
위비뱅크와 연계된 메신저 앱 위비톡이 있다.
4. 장/단점
4.1. 장점
일단 좋은 점은 대출, 은행 업무를 대부분 보기 편하게 했다. 대출 심사를 획기적으로 줄여 대출 범위를 넓힌 것과 은행 업무 일부분을 보기 편하다는 점은 확실히 보기 좋아 보인다.
그러나 역시 가장 큰 장점은 신용등급만으로 간편하게 중금리(16년 상반기 기준 대략 5~10% 사이) 대출이 가능하다는 것. 당연히 기존 1금융권 신용대출보단 금리가 세다. 그러나 1금융권 대출을 위해선 재직증명서부터 해서 여러가지 서류들을 떼가야 했고, 심사에도 시간이 꽤 걸렸으며, 무엇보다 다니는 직장이 어느 정도 급이 되어야 가능했던 것을 생각하면 확실히 장점이다. 기존엔 중소기업 재직자, 자영업자, 프리랜서 등 직장이 애매했던 사람들은 신용관리를 잘 해놨어도 얄짤 없이 제2금융권 대출을 받아야 했고 그러면 금리가 기본 10% 중반대로 훌쩍 뛴다. 정리를 하자면, 기존 금융권에서 비어있던 5~10% 중금리대의 대출을 간편하게 받을 수 있는 것이 최대 장점. 물론 최대 대출금액이 적은 건 단점이지만 어떤 서류도 없이 비대면, 중금리 대출이 가능해진건 획기적인 발전이긴 하다.
여전히 기존의 신용등급 체계를 활용하는 것은 한계이다. 그래도 카카오 뱅크 등 빅데이터를 활용하여 신용을 평가하는 진짜 인터넷 은행이 출범하기 전까진 중금리 대출 시장에선 확실히 가장 나은 선택으로 보인다.
4.2. 단점
일단 단점이 많다. 간편한 것은 좋지만 역시 공인인증서를 등록해야 한다는 점과 위비 모바일 통장을 새롭게 신청하는 경우 위비뱅크는 비대면 채널이라 일단 한 번 만나고 만들어야 한다. 게다 한동안 비대면 완전신규가 안 되었다. 또한 대출상품은 다양하지만 대출을 가볍게 생각해 자칫 잘못하다가 남발하는 분위기를 풍기고 있어 문제가 있어 보이지만, 대출 심사를 줄인 것은 좋아 보였다. 하지만 SOHO와 공무원 대출의 심사는 시중은행과 다를 바 없어 큰 메리트가 그리 없어 보인다.
대학 ID카드 신청의 경우 신분증 인식도 더럽게 못하고 넘어가도 다시 돌아오는 등 오류가 많아 인내심 테스트를 한다. 만들어 놓기만 하고 관리는 전혀 안한다는 뜻이다. 이렇게 인식을 못하게 할거면 왜 만들었는지...
또한 최근 간편송금서비스 '토스'와 비교해보았을 때, 굉장히 부족한 부분이 많아보인다.
5. 향후 발전 가능성
일단 위비뱅크에 대출이 들어간 만큼 은행 업무 대부분을 처리할 수 있는 점은 좋아 보였다. 하지만 은행들이 점점 온라인으로 서비스를 옮겨가는 입장에서 보았을때 아직은 부족한 감은 보여진다. 그나마 20대들을 중심으로 점점 위비뱅크로 흡수하려는 모습들이 보여져서 다행이지만 향후 4~60대들의 중/장년층들을 흡수해야하는 과제가 남아 있다. 그만큼 더 끌어와야 위비뱅크의 성패가 달려있다는 것이다. 앞으로 어떠한 서비스들이 들어올지는 예상되가지만 이것들을 중/장년층과 함께 끌고 가줘야한다.
6. 광고
유재석과 위비 캐릭터와 함께 나오는 광고 우리은행 문서에도 있다. 나머지 광고는 위비톡 관련 광고라 위비뱅크 서비스 광고가 이정도이다.- 나머지 광고는 위비톡 문서 참고.
7. 관련 문서
[1] 모바일 웹 페이지에서 비대면 계좌개설이 가능한 개인용 상품은 우리꿈통장, 위비모바일통장, (G마켓 이벤트 모바일 페이지 경유) 우리G마켓 결제통장, (네이버페이 이벤트 모바일 페이지 경유) 심플페이 통장 정도다.[2] 단기카드대출 포함, 금융. 신용관련 문서 참고[3] 신용카드, 단기카드대출 문서 참고, 다만 이 항목은 개개인별 신용도에 따라 랜덤인듯 보여진다.[4] 다중채무자로 신용불량 위험 가능성, 대출합산이 300이어도 A, B, C기관에서 각각 100만원씩 받았다면 조항 1에는 해당되지 않아도 이 조항에 해당한다.[5] 그 꾸준히의 기준이 무엇인지는 상담원이 말하지는 않아 알 수 없지만 KCB와 NICE기준으로 일시불 사용만을 봤을 때 월 30만원 이상씩이라고 한다.[6] 하이브리드, 소액신용의 경우 전산상 체크카드기반의 이용실적으로 산정되기 때문에 해당사항없다고 한다. 당초 신용카드 사용 실적은 심사과정에서 필수조건이 되지 않았으나, 본문에 서술된 대로 과도한 연체로 인해 이러한 제도가 도입되었으며 변경 직후보다는 현재의 기준이 완화된 편이다. 당초 변경당시에는 최근 1년간 꾸준히 신용카드 사용 실적이 있어야 했다.[7] 각 신용평가사에서는 전월실적을 당월 15일에 반영하는 방식으로 이루어져 있어 신용평가사 기준으로 하면 최초개설일로부터 7개월차 15일 이후로 해석될 수도 있겠으나.. 위비뱅크 상담원의 답변으로는 공유 정보와는 상관없이 은행연합회에 최초개설일자로 등재된 시점으로부터 6개월이 경과한 시점이라고 한다. 즉 2016년 7월 18일에 신용카드를 최초 개설한 경우 2017년 1월 18일 이후로 이 제한이 사라지는 것이고 1월 정보가 등재되는 2월 15일 이후가 아니라는 의미이다.[8] 처음에 거절되는 것은 서울보증보험의 보증서발급이 거절된 것이고, 대출신청금액이나 기대출 등 기타정보를 다 입력한 상황에서 거절되는 것은 보증서 발급은 되었지만 우리은행 자체에서 거절한 것이다.[9] 1-2등급 500 3-4등급 350 5등급 250 6등급 150 7등급 100 등