제로페이

 



1. 개요
2. 변천사
3. 사용법
3.1. 앱투앱 결제
3.2. 결제코드 제시
3.3. NFC
4. 혜택
4.1. 소득공제
5. 협약 대상
5.1. 기관
5.2. 결제 플랫폼
5.3. 금융기관
5.4. 그 외
6. 문제점
6.1. 세금 낭비 논란
6.2. 표준 규격 아닌 표준 규격
6.3. 비수익성 정책사업
6.4. 소득공제 외에는 크게 내세울 것이 없는 혜택
6.5. 반강제 할당
6.6. 서울시 중심의 홍보
7. 여담
8. 관련 문서


1. 개요

Zero Pay
박원순의 시장 재임 당시의 서울특별시에서 정식 서비스를 시작한 간편 결제 표준안. 2010년대 후반 최저임금 인상 논란으로 불거진 자영업자들의 부담을 완화시키고, 시장에 난립한 결제 서비스를 통일할 수 있는 정부 주도 표준안을 만들기 위해 내놓은 정책이다.

2. 변천사

소상공인 수수료 부담 제로 결제서비스 도입을 위한 업무 협약이 2018년 7월 25일 체결됨에 따라 협약 대상 금융사와 결제사는 기관이 구축한 공동 QR 허브 서비스를 이용한 계좌 간 직접결제를 활성화 하기로 하였다. 금융사와 결제사들이 공동으로 QR코드 기반의 결제망을 구축하여 공급자와 소비자의 계좌간 직접결제를 통해 수수료를 낮추는 것을 목표로 하고 있다. 수수료는 0%로 알려졌으나 연 매출 8억원 이하의 소상공인에게만 적용되며, 8억원 이하는 0%, 8억~12억은 0.3%, 12억 초과는 0.5%의 수수료가 부과된다. 그 외 대형마트와 같은 가맹점은 신용카드보다 낮은 수준에서 협의를 거쳐 결정할 계획이라고 한다. 소비자를 유인하기 위해 제로페이 결제금액에 대한 40%의 높은 소득공제율 적용을 기획재정부와 협의중이며 참여 지자체에서 공공서비스 할인 혜택을 제공할 것으로 알려졌 고 서울시에서는 2019년 현재 지원중이며 2020년까지 할인혜택을 연장하기로 했다.서울 공공시설 제로페이 최대30% 할인 내년까지 연장, 2020년 1월 서울시 공공시설 제로페이 할인 현황
사용자 입장에선 사실 수수료 인하보다도 시장에 난립한 '''모바일 결제 서비스를 통일'''할 수 있는 정부 주도의 표준안이 만들어진다는 점이 가장 기대되는 부분이다. 시중은행과 기존 결제 업체들이 다양한 간편 결제 서비스를 제공하고 있지만, 수십개에 달하는 모든 간편 결제 서비스를 자영업자가 구축하는 것은 어려운 일이고 이것이 시장의 논리로 통일되길 기대하는 건 사실상 불가능하다. 자영업자 수수료 부담도 줄이고 난립한 결제 시스템도 통일할 수 있다면 사용자들은 환영할 정책. 간편 결제 업체 입장에서도 정부가 만든 표준에 자사 시스템을 연동하기만 하면 정부가 알아서 가맹점 영업을 해주니 나쁠게 없다. 그러나 다수의 간편결제들은 QR코드나 자체 단말기제공 등으로 자영업자들이 시스템 구축을 할 필요는 없는 방식이다. 오히려 포스나 키오스크 등을 사용하는 자영업자들이 참여하기 어려운 구조로 되어 있다. 이건 본사나 키오스크 업체에서 연동을 해줘야 하는데, 하고 싶다고 다 되는게 아니라 제로페이에서도 연동을 해줘야 하기 때문. 또 시범사업에서 빠지는 업체들도 나오고 있어 일부 자영업자들은 시작만 거창했다가 나중에 흐지부지되는 건 아닌지 걱정하기도 한다.
제휴사 간편 결제를 이미 쓰고 있다면 추가 가입절차가 없고 판매자는 구축 비용[1]을 최소화 할 수 있다.
2018년 10월 29일 가맹점 모집을 시작했다.# 12월부터 서울에서 시범시행에 나설 계획이며 2019년엔 부산, 인천, 전남, 경남 등 전국적으로 시행에 나설 예정이다. 소상공인 혜택으로 주목받고 있지만, 백화점, 대형마트, 프랜차이즈 등 역시 가맹 신청을 받고 있고, 이런 가맹점들은 본사 차원에서 일괄적인 POS기 업데이트가 가능하므로 적용이 더 수월할 것으로 보인다.
2019년 5월 2일에는 프랜차이즈 편의점에 제로페이가 시행됐다.
2020년 9월애 중소벤처기업부가 업무추진비 결제에 제로페이를 사용 가능하도록 했다. 9월 23일부터 적용을 시작했다.

3. 사용법

별도의 제로페이 앱을 설치하지 않아도 현재 참여 중인 은행들의 모바일 뱅킹 앱 또는 간편 결제 서비스에 QR코드 결제 기능이 들어가 있는 앱을 이용해 결제할 수 있다.
그동안 앱스토어나 플레이스토어에서 '제로페이' 가 없었으며, 거래은행 앱 또는 간편 결제 앱을 통해 결제하면 되었다.
은행 앱 자체에서 결제가 가능한 경우 은행에서 제공하는 앱 외의 별도의 추가 앱 설치 없이 (카메라 등의 권한만 승인하면) 결제까지 가능하다는 장점이 있는 반면, 간편 결제 서비스는 실제 이용하는 은행이 여러 곳인 사용자의 경우 한 앱으로 통합해서 사용이 가능하다는 장점이 있다. 사용자의 편의성에 따라 선택해 사용이 가능.
카카오페이같이 QR코드 찍은 후 계산할 금액을 입력하고 결제하는 방식이다. 즉, 실질은 송금이다. 다만 네이버페이 기준으로 "제로페이"가 아닌 "네이버QR결제"라고 통장 내역에 나오는 것으로 볼 때, 제로페이 결제용으로 사용한 앱마다 명칭이 내역에 다르게 나올 것으로 보인다. 물론 GS25같은 곳에서 제로페이 찍고 결제하는 것은 카카오페이머니를 거치는 카카오페이와 달리 알리페이나 위챗페이같이 바로 계좌에서 빠지는 방식이다.
각 참여사 제로페이 사용 앱 (괄호는 각 사에서 사용하는 제로페이 이름)
  • 시중은행사
  • 핀테크 기업사
    • 유비페이 (제로페이)
    • 디셈버엔컴퍼니 : 핀트 (제로페이)
    • 네이버: 네이버페이 (네이버페이 QR결제)[2]
    • 페이코: 페이코 (제로페이)
    • 하나카드: 하나멤버스 (제로페이)
    • 머니트리: 머니트리 (제로페이)
    • 신세계페이먼츠: SSG PAY (제로페이)
    • 롯데멤버스: L.pay (제로페이)
    • 티머니: 티머니페이 [3] (제로페이)
    • SK페이
    • 카카오: 카카오페이 (카카오페이 QR결제)
    • 코레일네트웍스: 모바일 레일플러스 (제로페이)
    • 비즈플레이: 비플제로페이 (제로페이)
    • 쿠콘 : CHECKPAY (제로페이)
단, BANKPAY 앱에서는 한개의 은행 계좌만 등록이 가능하다.
상호저축은행[4], 외국 은행의 국내 지점[5], 씨티은행, 산림조합, 카카오뱅크, 증권사 계좌로 이용할 수 없다. 다만, 페이코 앱을 이용하면 제로페이 사용이 가능한 기관[6]도 있으니 확인할 것. 그리고 가상계좌가 부여되는 계좌도 사용 가능하다.

3.1. 앱투앱 결제

소비자는 제휴 결제 플랫폼사의 앱을 통해 판매자가 게시해 놓은 고정형 QR코드를 카메라로 스캔 후 직접 금액을 입력하여 이체하고 결제 결과를 보여주면 거래가 완료된다. 노점과 같이 POS기를 갖추기 어려운 사업장에 적용될 방식이다. 다만 대다수의 소비자들은 카드처럼 결제 수단을 제시하는 방식이 훨씬 익숙하기 때문에 스마트폰을 QR코드 리더기로 활용할 수 있는 사업자용 앱을 출시를 통해 아래의 결제코드를 제시하는 방식이 좀 더 보편화될 가능성이 높다.

3.2. 결제코드 제시

POS기를 사용하고 네트워크가 연결된 매장에선 소비자가 본인의 QR코드 혹은 바코드 형태의 동적 결제 코드를 제시하고 가맹점이 이를 리더기로 인식하여 결제한다. 시범사업 중엔 일부 프랜차이즈 가맹점에서만 가능하고 다른 가맹점은 2019년 상반기 이후부터 사용할 수 있다고 한다. 2019년 5월 2일부터 6대 편의점(GS25, CU, 세븐일레븐, 미니스톱, 이마트 24, 씨스페이스)에서 바코드를 읽는 방식으로 결제 가능하다. 코레일 유통도 지원하기 시작했다.

3.3. NFC

NFC를 활용한 결제 방식도 추후 도입하는 것을 검토하고 있다.#[7]

4. 혜택

  • 2020년 6월 1일부터 2021년 3월 31일까지[8] 티머니페이 앱에서 제로페이를 이용한 결제에 대해 10%(!!)를 T마일리지로 캐쉬백 해 주는 이벤트를 진행중이다! 참고(1차)참고(2차)
  • 2020년 4월 현재 15%할인 + 5% 캐시백 혜택을 주는 서울사랑 상품권과 연동되어 맘카페와 뽐뿌 등의 회원들 사이에서 제로페이 사용률이 높아졌었으나... 입소문을 탄 덕에 예산이 조기소진되어 다시 서울사랑상품권은 10%할인으로 환원되었다. 기타 지역상품권과 온누리상품권의 할인율은 제각각이다.
  • 2019년 9월 30일까지 모바일 티머니 앱에서 제로페이로 결제할 경우 5% 페이백 이벤트가 제공되었다.
  • 2019년 7월 1일부터 9월 30일까지 3개월간 부산에서 제로페이로 결제하는 소비자에게 이용액의 7%(!!)를 돌려주는 페이백 이벤트가 진행되었다. 페이백은 결제일의 다음 달 말일에 현금 또는 포인트로 받을 수 있다. 이벤트 혜택이 적용되는 제로페이 앱은 썸뱅크(부산은행), 포스트페이(우체국)[9], 리브(국민은행), 투유뱅크(경남은행), NH앱캐시(농협), 수협 파트너스뱅크(수협), 네이버페이(네이버)[10], 모바일 티머니(티머니), 머니트리(갤럭시아커뮤니케이션즈) 등 9개다.

4.1. 소득공제

소득공제 혜택이 있다. 홍보를 할 때 제로페이로 결제한 금액 중 40%를 소득액에서 공제해 준다고 하였다. 개정안대로라면 신용카드나 현금영수증 공제와 동일하게 총급여액의 25%를 넘는 금액만 산정하나 신용카드 15%, 현금영수증 30%에 비해서 공제율이 매우 높다.
예컨대, 총소득이 5,000만원인 근로소득자가 총급여액의 25%인 1,250만원을 신용카드나, 현금으로 사용하고 1,000만원을 제로페이로 결제할 경우에 1,000만원의 40%인 400만원을 공제받을 수 있고, 이 경우 소득세율 15%를 적용하면 60만원을 환급받을 수 있다. 다만 일부에선 계좌를 등록하여 QR코드로 거래하는 시스템이라면 제로페이와 마찬가지로 자영업자들의 수수료 부담을 낮출 수 있고 불필요한 신용 거래도 줄여 제로페이와 동일한 효과를 노릴 수 있으나 40%의 소득공제 혜택은 오직 제로페이만 준다는 점에서 형평성 논란이 나오기도 했다.#
그러나 실제로는 법안통과가 되지 않았고 전통시장 공제로 들어가는 것이 아니라 직불카드 항목으로 공제된다. 공제율도 30%에 불과하다. 즉, 법안통과도 안됐는데 개정안에 40%로 기재되었다고 설레발로 광고하다 야기된 논란이다.

5. 협약 대상


5.1. 기관


5.2. 결제 플랫폼

  • 네이버페이
  • 페이코
  • 티머니[11]
  • SSG PAY
  • SK페이
  • 카카오페이[12]
  • 이외의 금융권 애플리케이션 중 간편 결제 서비스를 지원하는 애플리케이션
  • 스마일페이
  • [13]
  • [14]
  • 핀트

5.3. 금융기관


5.4. 그 외

  • 문재인 정부: 서울시의 서울페이 프로젝트와 문재인 대통령의 소상공인 지원 페이 정책이 겹쳐서 국가규모로 지원 확대
  • 더불어민주당
  • 박원순 서울특별시장: 박원순 서울시장의 3선공약이며 서울시에서 서울페이로 발의한 것
  • 한국편의점산업협회
  • 금융소비자연맹
  • 금융결제원
  • kt
  • 다온링크

6. 문제점


6.1. 세금 낭비 논란

정부와 서울시가 홍보 예산으로만 98억을 썼으며, 2019년 추경 예산안에 제로페이 인프라 확충으로 76억이 배정되었다. 제로페이 결제액이 증가하고는 있지만 3월 기준 8억 원 정도라 시장원리를 무시하고 세금 낭비를 하고 있단 비판을 받고 있다.#
심지어 서울시 25개 구청을 상대로 300억 원의 특별교부금을 제로페이 유지 실적에 따라 차등 지급하기로 해서  큰 논란을 만들었다. 결국 노조 반발로 무산되었지만, 교부금 차등 지급을 완전 폐지한 게 아니라 완화했다고 하는 것을 보니 300억이 제로페이 관련으로 교부되는 건 변함이 없다.#
이렇게 수백억 규모의 예산이 들어가고 있지만 매우 낮은 성과를 보이고 있으며, 목표 중 하나였던 결제 서비스 업체들의 규격 통일에는 아직 갈 길이 멀다.
거기다 시중은행들에게 시스템 개발 및 운영비를 뜯는 것은 덤. 농협, 하나은행 등 주요 시중은행들에게 10억원씩의 출연금을 수금해서 총 100억원 규모로 SPC를 출범하여 민간에게 넘긴다고 하지만, 과연 샵메일꼴이 나지 않고 버틸것인지 의문이다. 더구나 이 수금 대상 은행들은 대부분 카드사를 자회사로 두고 있어, 제로페이 사용량이 늘수록 수수료 이익을 손해보는 구조(...).
그런데 이처럼 이전까지는 '그런게 있다는 걸 알지만 나는 관심없음' 수준이었지만, 코로나19로 인해 제로페이 이용자가 크게 확대되었으며, 어이없게도 막대한 홍보비 지출보다 국가재난사태가 더 큰 홍보효과를 주었다. 자세한 것은 후술된 여담 참조.
높은 할인률로 인해 세금으로 할인행사를 한다는 비판도 있다. #
소상공인들의 신용카드 수수료 부담을 덜어주기 위해 지난해 도입된 제로페이가 '배보다 배꼽이 더 크다'는 비판에 직면했다. 소상공인 가맹점 수수료 절감금액이 지난해와 올해 관련 예산의 12%에 불과해서다. #

6.2. 표준 규격 아닌 표준 규격

[image]
xkcd 927화 Standards
국가가 아무리 우수한 기술을 도입해 규격을 만들어 봤자 활성화가 되지 않았던 사례는 K-Cash, 직불카드, WiBro[15] 등 여럿 존재한다.
카카오페이와 비바리퍼블리카가 제로페이 시범사업 참여를 보류하며 이런 우려를 키웠다. 카카오페이는 해외 유명 결제사업자와 맞춰 놓은 규격을 금융위원회에서 수용하지 않아서, 비바리퍼블리카는 자사의 Toss 계좌 외에 제로페이 결제 계좌를 따로 운영해야 하는 규격 상의 문제로 비용 증가 및 수수료 부담, 수익성 하락이 이유인데 이는 각 기업의 생존과 직결된 문제기에 타협에 난항이 예상된다.
다만 현재 국내 시장에서 예시처럼 많은 규격들이 경쟁하며 파편화가 이루어질 가능성은 아주 낮다. 아이러니하지만 압도적인 범용성을 가지고 있는 신용카드 결제망 덕분에 간편 결제의 필요성 자체에 의문을 가지는 사람들이 많아 수많은 결제 서비스가 난립했지만 아직까지 의미있는 수준으로 점유율을 높인 서비스가 없기 때문이다.
송금 서비스로 많은 사용자를 모은 Toss 조차 오프라인 결제 가맹점은 아예 없고 온라인 결제 가맹점[16]도 10개 정도에 불과하다. 대기업들이 내놓은 SSG PAY, L.pay도 지지부진한 것은 마찬가지로 자사 오프라인 매장에서만 주로 지원되어 대중화와는 거리가 멀었고 결국 서비스 활성화가 어렵다고 판단되자 자사 서비스만 밀어주던 자세를 버리고 편의점, 커피숍 등 계열사 매장에서 카카오페이와 같은 타사의 결제 서비스를 지원하기 시작했다.
결국 경쟁력있는 몇몇 서비스가 실질적인 표준으로 자리잡을 것으로 보이지만, 그게 제로페이일 가능성은 지금으로서는 매우 낮아보인다.[17]

6.3. 비수익성 정책사업

처음엔 결제 수수료가 없거나 낮아 결제 사업자와 은행에 정부가 비용을 전가하는 것 아니냐는 비판도 있었지만 일단 계좌에 돈이 있어야 쓸 수 있는 서비스이므로 수신잔고를 늘린다는 점에서 결제 사업자와 은행들도 수익이 없는 건 아니라고 보였다.[18]
하지만 중소벤처기업부에서 결제 플랫폼에 충전된 잔고를 결제에 사용 할 수 없도록 하면서 결제 사업자들이 수익을 낼 수 있는 방법이 사라지자 사업 참여에 나섰던 기업들이 재검토에 들어갔다고 한다.# 목표가 아무리 좋더라도 참여하는 업체들에게 최소한의 수익성은 보장되는 형태가 되어야 민간 차원에서도 활성화를 위한 자발적 노력이 나올 수 있는데 현재는 은행과 업체들에게 무조건적인 희생만 요구하고 있어 관치금융 아니냐는 반발까지 나오고 있다.
카카오페이는 몰라도 비바리퍼블리카의 참여의사 철회 사유를 보면 제로페이 규격을 만든 측에서는 예치금으로 이자수입이나 낙전을 얻는 것 까지 막을 의도였음을 알 수 있는데 이쯤 되면 참여사의 수익성을 고려하기나 했는지 의문이 든다. 지금과 같은 상황이라면 제로페이의 목표인 결제 사업자의 결제규격을 통합한 국가 주도의 표준규격 보급은 힘들어 보이고 정치적 이유로 제로페이 추진 동력이 약해지는 상황까지 온다면 지금까지 수없이 폐기되거나 찬밥 신세가 되었던 정부 주도의 서비스들과 같은 상황에 놓일 가능성도 크다.
다만 네이버페이나 페이코가 있는 것 때문인지 카카오페이와 제로페이의 관계가 알리페이와 위챗페이처럼 나뉠 것이라는 의견도 있다.
한편, 재정 지출 대비 성과면에서 아직 저조하다는 지적도 있다. 정부와 서울시가 홍보 예산으로만 98억을 썼으며, 2019년 추경 예산안에 제로페이 인프라 확충으로 76억이 배정되었다. 그러나 2019년 3월 기준 제로페이 결제액이 증가하고는 있지만 아직은 8억 원 수준이라 예산이 과하단 비판도 나왔다.# 물론 아직 제대로 된 시행은 1년도 되지 않은 정책인데다가, 규격이 한번 통일되면 쭉 가는 것이기 때문에 장기적인 관점에서 인프라를 확충시킬 필요는 있다.

6.4. 소득공제 외에는 크게 내세울 것이 없는 혜택

제로페이측에서 내세우는 장점은 크게 40% 소득공제와 공공기관 서비스 이용료 할인, 종전 간편결제 앱에 연동 가능이라는 세 가지다. 이 가운데 40% 소득공제는 위에서 적은 바와 같이 종전의 소득공제를 위한 결제 방식 하나를 포기하지 않는 한 하지 않느니만 못하기에 소비자의 구매 방식의 큰 변화가 필요한 문제다. 이를 위해서는 나머지 두 가지 장점이 빛을 내야 하는데 그 혜택이 작은 것이 문제. 기껏해야 공공기관의 주차요금이나 공공기관이 운영하는 문화시설(공원 등) 이용료 할인에 불과하여 이들 시설을 이용하지 않으면 별다른 이득이 되지 못한다. 간편결제 앱 연동은 이미 지금도 신용카드나 체크카드, 현금카드와 연동이 이뤄지고 있어 제로페이만의 장점으로 부를 수는 없는 사항이다.
이 정도의 장점만으로 신용카드, 체크카드, 현금영수증을 포기할 수 있을지가 문제가 된다. 신용카드는 카드 서비스별로 할인 혜택, 추가 포인트 제공, 특정 시설의 무료 이용 혜택이 주어지고 있다. 체크카드 역시 이 보다 혜택 폭은 작을지라도 할인이나 포인트 적립을 해주는 카드는 어렵지 않게 찾을 수 있다. 오히려 이러한 카드의 이용으로 절감되는 비용이 소득공제 금액 차이보다 더 큰 경우도 얼마든지 찾을 수 있다. 그래서 정말 아무런 할인, 적립 혜택도 주지 않는 지뢰급의 신용/체크카드 이용자나 자신의 소비 패턴과 전혀 어울리지 않는 카드를 발급받아 쓰는 사람을 제외하면 신용카드나 체크카드 이용자가 그것을 제로페이로 전부 또는 대부분 대체하길 바라는 것은 어렵다. 현금영수증(또는 현금카드 결제) 정도가 그나마 제로페이로 이전될 가능성이 높지만, 종전 신용카드 결제 단말기로도 해결이 되는 현금영수증과 달리 QR코드 기반으로 단말기 교체가 필요한 제로페이는 당장 현금영수증을 대체하기는 어렵다.
결국 제로페이는 성공한다 한들 현금영수증 발급분을 흡수하는 정도만 가능하며 혜택을 크게 늘리지 않는 이상에는 신용카드나 체크카드 사용자를 흡수하는 것은 매우 어렵다. 제로페이가 관공서, 그리고 가맹점의 이익만을 생각할 뿐 정작 그 사용자를 고려하지 않았다는 불만이 나오는 것도 이 때문이다.
하지만 지역사랑상품권이 제로페이의 일부로 만들어지며 상품권 10%할인 자체가 혜택이 되었다.

6.5. 반강제 할당

정부 주도 사업이 대개 그렇듯이 제로페이도 예외없이 공무원들을 동원하여 가맹점 가입 실적을 높일 것을 강요하고 있다는 지적도 나온다. 예를 들어 보건소 공무원에게 실적이 할당되면, 보건소의 지도 감독을 받아야 하는 해당 구역 병의원들은 눈치가 보여서라도 가입하지 않을 수 없다. 마찬가지로 공무원의 인허가, 지도, 단속, 감독권이 미치지 않는 분야가 거의 없다는 것을 감안하면 거의 모든 소상공인들이 가입을 거부할 수 없는 것이 현실이란 것. 다만 이런 표준안들이 으레 그렇듯 정착되면 서로 편하긴 하다.
편의점등 가맹점이 늘어났는데도 불구하고 사용실적이 저조하자 서울시 공무원 및 산하 공공기관에 제로페이 사용을 권장하고 있다. 말로는 권장이지만 사용량을 보고하는 곳도 있다. 차후 현금성 복지포인트의 일부를 제로페이로 할당하고 있으며, 서울시 공무원에 더해 서울교통공사 등도 시행중인 듯.
서울시 산하의 예산 집행의 일정부분에 할당이 있다는 증안과 몇몇 서울시 산하 공기업의 경우에는 부서 단위로 제로페이 사용 실적을 보고한다는 증언이 나오고 있다.
사업 초기인 2019년 1월엔 가맹점 늘리기에 통반장까지 동원되고 있다는 기사가 뜨기도 했고#, 2019년 3월에는 중소기업벤처부가 사업자당 1만개 가맹점 의무 할당제를 도입하면서 할당 목표를 채우지 못한 사업자에는 보조금을 정산해 주지 않겠다는 조건도 덧붙였는데, 이 과정에서 법으로 금지한 가맹점 대상 리베이트도 지원비(보조금) 명목으로 제공하는 방안을 확정, 법 위반 소지가 있어 논란을 예상하는 기사도 나왔다.#

6.6. 서울시 중심의 홍보


엄연히 정부 차원의 전국구 규모 사업인데도, 사업 초기 홍보와 보도는 대개 서울시 중심으로만 진행되고 있다. 정책 입안과 집행에서 서울공화국이란 말이 적나라하게 드러나는 사례로 손색이 없을 정도. 애당초 이거 서울페이로 하려던 것을[19] 전국구로 확대한 것이다. 때문에 제로페이가 서울에서만 되는 거 아니냐는 반응마저 나오는 지경이다.[20] 이는 제로페이의 전국적 확산을 위해서 반드시 개선해야 할 문제일 것이다. 물론 서울에서 대중화되면 보통은 지방에도 오래 안 가 자연스레 전파되는 경우가 많긴 하다.
지방으로 갈수록 제로페이 가맹점을 찾아보기 매우 어려운데, 설령 제로페이 가맹점이더라도 사용하는 사람이 없어 제로페이로 결제를 시도하려 해도 사장님이 알아먹지 못하거나 QR코드를 한쪽으로 치워놓은 경우도 대다수. 또한 제로페이가 없는 소상공인 사장님에게 계좌번호 대신 제로페이 가맹점으로 만들어 달라 부탁하면 그게 무엇이냐고 물어보는 사장님이 거진 100 중 100이다.
사실 카드 수수료와 세금 부담이 많은 소상공인들이 반길만한 제도임에도 불구하고 반응은 판매자나 소비자나 냉랭한 현실이다.
그나마 편의점이나 다이소 같은 곳은 사용에 불편함은 없으나 이런 곳은 신용카드 이용에 눈치나 부담없기 때문에 제로페이가 있어도 카드로 결제하게 된다.

7. 여담

  • 소득공제율 40% 제공을 목표로 하고 있다.[21] 이는 전통시장을 이용하는 것과 동일하며 신용카드 15%, 체크카드 30%보다도 높으며 사용하는 간편 결제 서비스에 등록된 전화번호로 현금영수증이 자동 발행되어 편리하다. 교통카드 기능도 탑재하여 공용주차장, 문화시설, 공공자전거 따릉이 등 공공시설 결제 때 할인 혜택이 있다. 이외에도 서비스 활성화를 위해 다양한 혜택이 주어질 예정이라고. 어떤 형태의 교통카드가 탑재될 것인지는 언급되지 않았다. 신한 FAN 페이, 농협 올원페이, 페이코 등이 오프라인에서 하나의 QR코드를 공유할 전망이다.
  • 그러나 소득공제율을 40%로 하는 내용을 담은 조세특례제한법[22]이 국회 기획재정위원회를 거치는 과정에서 30%로 수정 심사되면서, 거의 유일한 장점으로 남아 있던 40% 공제율마저 실현시키기 어렵게 되었다. 아직 법안이 본회의를 통과한 것은 아니기에 향후 수정 가능성은 남아 있다.
  • 기획재정부의 임재현 세제실장은 제로페이를 설치하지 않았다고 한다.#
  • 서울시 지역화폐 서울사랑상품권의 기반과 강원도 모바일 지역화폐인 강원상품권, 경상남도 일부 지역의 모바일 지역화폐 기반이기도 하다. 경남 일부 지역이 먼저 도입했고 서울은 영등포구가 먼저 제로페이 기반의 영등포사랑상품권을 발행했으며, 종로구를 비롯한 서울의 각 자치구도 역시 제로페이 기반 해당 지역 명칭이 도입된 ㅇㅇ사랑상품권을 발행했다.[23]
  • 코로나19 사태로 인해 제로페이의 가치와 취급이 기존과는 달라졌다. 코로나19로 촉발된 경제 불황으로 인해 할인 혜택, 소득공제, 비대면 소비 등에 대한 관심이 늘고 서울시 긴급재난지원금을 서울사랑상품권으로 지불하게 됨으로써 제로페이를 찾는 인구가 급증했기 때문이다. 서울사랑상품권 지급과 카드 지급 중 택1 할 수 있는데, 서울사랑상품권의 경우 10%를 가산한 금액을 지원하기 때문. # 그 결과 2020년 4월 기준 가맹점 수는 50만 개, 결제액수는 한 달 동안 1000억원을 돌파했다.
  • 중국의 최대 결제 플랫폼인 위챗페이와 연동한다고 한다. 국내 제로페이 가맹점에서 중국 소비자들이 결제를 할수있는 길이 열릴 전망이고 추후 국내 소비자들도 제로페이를 통해 중국에서 결제할수있는 크로스보더도 추진한다고 한다. 또한 위챗페이뿐만 아니라 알리페이 등 중국 QR결제 플랫폼과의 연동도 논의중이라고 한다.#
  • 지맵(Z-Map)을 이용하면 가맹점의 위치를 한번에 알수있다. 길찾기도 지원하지만 카카오 맵으로 연결된다.

8. 관련 문서

[1] 사용하던 POS기를 업데이트하거나 전용앱설치, 협약은행의 계좌만 있으면 된다.[2] 네이버 앱 오른쪽 상단에 버튼이 있다.[3] 2020년 6월 30일까지 사용 가능했고, 현재는 티머니페이 앱에서만 제로페이 이용이 가능하다.[4] 별도 코드를 사용하는 대신, 웰컴, SBI, 애큐온, 신한저축은행도 포함[5] SC제일은행과 씨티은행은 외국 은행의 국내 법인이다.[6] 상호저축은행(중앙회와 SBI로 구분), 씨티은행, 카카오뱅크, 삼성증권 등[7] Apple Pay는 카드사를 거치고 결제되는 방식이기 때문에 실질적인 가능성은 낮다.[8] 기존에 2020년 11월 30일까지 진행하던 이벤트 종료 후 동일한 이벤트를 한번 더 진행[9] 혼선이 있었으나 우체국예금보험 홈페이지에서 참여한다고 공지했다.[10] 포인트 2% 적립 이벤트와 병행[11] 티머니페이와 모바일 티머니 모두 가능하였으나 2020년 7월부터 모바일 티머니 제로페이 서비스가 종료되었다. 티머니페이를 통해서만 이용이 가능하다.[12] QR코드 호환성이 확보되지 않아 시범사업엔 불참하였으나 협의가 완료되면 참여할 수 있다고 했고, 실제 협의가 진척되었는지 2020년 1월 21일에 참여가 확정되었다. # 하지만 카카오페이가 수수료를 가져가서 제로페이의 역할을 못 한다는 지적이 있었다.[13] 금융결제원이 플랫폼 구축과 운영을 담당하기로 하면서 시범사업에 불참하기로 했고 결국 페이북/ISP에 QR결제를 도입했다. 이것을 모든페이라고 부른다.[14] 중소벤처기업부에서 선불사업자의 잔고로 결제를 할 수 없도록 하면서 지금의 시스템에는 연동이 불가능한 상황이다.[15] SK를 제외한 KT는 어느정도 일반인들의 보급률이 높으나 둘다 휴대전화 가입자 대비 낮았다.[16] 일본 국적의 결제대행사를 통해 토스 결제를 도입한 스팀과, 비바리퍼블리카와 계약한 일부 웹하드 사이트에서만 사용 가능하다.[17] 2020년에 와서는 사실상 페이코, 카카오페이 그리고 MST/WMC를 사용하는 결제체계(삼성페이와 LG페이) 네가지가 빅4를 이루고있다. 온라인 쇼핑몰들은 삼성페이와 LG페이가 제외되고(온라인 결제를위해 SamsungPay mini가 있었지만 망했다.) 네이버 페이가 포함되어 빅3 이다. MST/WMC를 제외히면 전부 제로페이를 지원한다.[18] 교통카드 업체들이 충전된 돈으로 버는 이자를 생각하면...[19] 아예 제로페이를 연계시켜서 모바일 지역화폐를 출시했다.서울사랑상품권 참조.[20] 그렇게 믿게 된 데에는 박원순 서울시장 외에 적극적으로 홍보한 지자체장이 없었던 측면도 있다.[21] 현재 일반가맹점을 제외한 소상공인가맹점에만 40%의 소득공제가 적용된다고 하니 참고하자. #[22] 더불어민주당 이원욱 의원 대표발의(2019년 3월 7일).[23] 단 강동구와 노원구는 별도 지역화폐를 추가적으로 같이 운영중이다. 강동구는 코나아이를 운영 대행사로 하는 그래서울 소속 카드형 지역화폐인 강동빗살머니를 운영중이고 노원구는 블록체인 기반의 지역화폐 노원(NO Won)도 같이 운영중이다. 강동빗살머니는 코나아이, 노원은 글로스퍼가 대행사고 노원/강동사랑상품권은 간편결제진흥원이 대행사이다.

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